Entérate cómo acceder a un financiamiento para tu negocio

Acceder a un financiamiento en pleno 2020 es una actividad distinta de cómo se realizaba antes de la pandemia. Hoy miles de emprendedores se han visto afectados por la cuarentena y Perú entró en una crisis económica que le tomará algún tiempo superar.

Ante esto, el Estado puso a disposición de los peruanos distintos programas para ayudarles a cumplir sus responsabilidades económicas durante el estado de emergencia por coronavirus. 

Uno de estos es el programa Reactiva Perú, el cual, luego de haberse flexibilizado para una segunda etapa, ofrece una serie de oportunidades para el financiamiento no solo de las micro y pequeñas empresas (mypes) sino también de las personas que tienen un negocio y que se han visto afectadas por la pandemia del coronavirus. En un inicio, cuando el Estado apostó por otorgar créditos a través de Reactiva Perú, el objetivo fue inyectar liquidez a la economía de la manera más rápida posible priorizando a las empresas que cumplían con los requisitos de formalidad y cumplimiento tributario.

Ahora, el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) ha publicado el Decreto Supremo Nº 124-2020-EF con el que modificó el Programa Reactiva Perú con el objetivo de ampliar el alcance y mejorar las condiciones de acceso en beneficio de las microempresas. Con todo, las modificaciones se enfocan en:

• Ampliar los montos máximos de créditos para las microempresas y flexibilizar las condiciones de acceso priorizando a las empresas más pequeñas. 
• Así, elevó los montos máximos de créditos para las microempresas desde 1 hasta 3 meses de ventas promedio mensual. 

Un punto a favor para las personas con negocio y las microempresas, es que si no pueden sustentar un nivel de ventas acorde con la realidad de sus operaciones, podrán acceder al financiamiento del programa Reactiva Perú, considerando para ello su historial crediticio, hasta un máximo de 40,000 soles. 

También estableció nuevos límites máximos de créditos que se pueden otorgar por empresa. 

Así, el límite máximo de crédito del tramo de garantía del 98% se incrementó pasando de 30,000 a 90,000 soles; mientras que el límite del tramo de 95% se incrementó de 300,000 a 750,000 soles. 

En el tramo de garantía de 90% se elevó de 5 millones a 7.5 millones de soles; y, para el tramo de 80% el monto máximo se mantiene en 10 millones de soles. 

Cabe mencionar que el monitoreo y evaluación del Programa es constante, para poder identificar aspectos de mejora y brindar apoyo financiero oportuno al tejido empresarial peruano, en el marco del Estado de Emergencia Nacional, y garantizar su máxima efectividad. 

Hasta el momento, los principales sectores que han sido beneficiados con el Programa Reactiva Perú son comercio, manufactura, transporte, actividades inmobiliarias, hoteles y restaurantes, y construcción.  

Todos los ajustes en Reactiva Perú le permitirán enfocarse más en el segmento de las microempresas, que ha experimentado un mayor impacto debido a la disminución de la actividad económica, producto de la situación de emergencia generada por el coronavirus (covid-19).

Fijación de propuesta de tasas de interés genera zozobra en sector Microfinanciero

La propuesta de la Comisión de Defensa del Consumidor del Congreso de la República, que fue aprobada, estableciendo topes para las tasas de interés en el sistema financiero, de tal forma que las instituciones financieras tengan la posibilidad de definir tasas bajo un rango que sería fijado por el Banco Central de Reserva del Perú (BCR), genero un gran desosiego en este sector, especialmente en las entidades microfinancieras. 

En este tema, el especialista en temas de microfinanzas, Joel Siancas Ramírez señalo que la determinación de las tasas de interés mantiene tres componentes que no son potestad de cambio de las entidades financieras: Los costos del encaje por los depósitos del público; las tasas de financiamiento de los adeudados y líneas de fondeo; y, los niveles de riesgo de los clientes. 

Añadió que las tasas de encaje por los depósitos, determinan una menor cantidad de dinero disponible para generar ingresos para la entidad que los capta, con lo cual la real capacidad de generar ingresos sobre estos ahorros se limita hasta en un 40% del monto captado. 

“Las tasas de adeudados y de las líneas de financiamiento se mantienen fijas, la renegociación de las mismas en la gran mayoría de los casos no es posible. La adopción de nuevas líneas de financiamiento con tasas más baratas es sumamente incierto en este escenario de pandemia”. 

“Los niveles de riesgo se determinan por las tasas de provisión, ya que todo crédito lleva inherente un riesgo de incobrabilidad por múltiples situaciones; y se reflejan en la estrategia de negocio de las instituciones. La de mayor tasa cobrada se vinculan a un segmento de mayor riesgo, compensando el modelo costo/beneficio”, señaló Siancas. 

Asimismo, detalló que el esquema de control de precio, lo que originaría realmente es el desincentivo de la intermediación financiera y sobretodo, la reducción de la bancarización, considerando que los segmentos no bancarizados, y que no cuentan con información no accederán a financiamiento. 

Acotó que la miopía que se piensa o quiere actuar, deja de ver el financiamiento informal que supera el mil por ciento anual con cobranzas impagas que atenta hasta con la propia vida de las personas. 

“El accionar de cualquier entidad financiera para custodiar los fondos que depositan sus clientes de ahorro, y la colocación adecuada de ese dinero en créditos, implica además, entre otras cosas el pago a personal administrativo y operativo que trabajan en el área de riesgos y auditoría (interna y externa), en el área de prevención de fraudes, de procesos; además de oficinas adecuadas a la finalidad, tecnología (software y equipos), comunicaciones, seguridad, custodia, vigilancia, alquileres, servicios básicos, depreciación”, mencionó el experto en microfinanzas. 

“Se quiere acaso que florezca la usura, que tanto se pretende supuestamente controlar, también se hará una ley de esas que nunca se cumplen para la informalidad al prestar dinero porque la necesidad de recursos hace que sucedan las cosas”. 

El especialista en microfinanzas, Joel Siancas, destacó que la solución es promover una mayor competencia, ya que está demostrado que países con control de tasas lo que conlleva es a la disminución de la bancarización o su paralización, y como consecuencia de ello el financiamiento informal campea.