Entérate cómo acceder a un financiamiento para tu negocio

Acceder a un financiamiento en pleno 2020 es una actividad distinta de cómo se realizaba antes de la pandemia. Hoy miles de emprendedores se han visto afectados por la cuarentena y Perú entró en una crisis económica que le tomará algún tiempo superar.

Ante esto, el Estado puso a disposición de los peruanos distintos programas para ayudarles a cumplir sus responsabilidades económicas durante el estado de emergencia por coronavirus. 

Uno de estos es el programa Reactiva Perú, el cual, luego de haberse flexibilizado para una segunda etapa, ofrece una serie de oportunidades para el financiamiento no solo de las micro y pequeñas empresas (mypes) sino también de las personas que tienen un negocio y que se han visto afectadas por la pandemia del coronavirus. En un inicio, cuando el Estado apostó por otorgar créditos a través de Reactiva Perú, el objetivo fue inyectar liquidez a la economía de la manera más rápida posible priorizando a las empresas que cumplían con los requisitos de formalidad y cumplimiento tributario.

Ahora, el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) ha publicado el Decreto Supremo Nº 124-2020-EF con el que modificó el Programa Reactiva Perú con el objetivo de ampliar el alcance y mejorar las condiciones de acceso en beneficio de las microempresas. Con todo, las modificaciones se enfocan en:

• Ampliar los montos máximos de créditos para las microempresas y flexibilizar las condiciones de acceso priorizando a las empresas más pequeñas. 
• Así, elevó los montos máximos de créditos para las microempresas desde 1 hasta 3 meses de ventas promedio mensual. 

Un punto a favor para las personas con negocio y las microempresas, es que si no pueden sustentar un nivel de ventas acorde con la realidad de sus operaciones, podrán acceder al financiamiento del programa Reactiva Perú, considerando para ello su historial crediticio, hasta un máximo de 40,000 soles. 

También estableció nuevos límites máximos de créditos que se pueden otorgar por empresa. 

Así, el límite máximo de crédito del tramo de garantía del 98% se incrementó pasando de 30,000 a 90,000 soles; mientras que el límite del tramo de 95% se incrementó de 300,000 a 750,000 soles. 

En el tramo de garantía de 90% se elevó de 5 millones a 7.5 millones de soles; y, para el tramo de 80% el monto máximo se mantiene en 10 millones de soles. 

Cabe mencionar que el monitoreo y evaluación del Programa es constante, para poder identificar aspectos de mejora y brindar apoyo financiero oportuno al tejido empresarial peruano, en el marco del Estado de Emergencia Nacional, y garantizar su máxima efectividad. 

Hasta el momento, los principales sectores que han sido beneficiados con el Programa Reactiva Perú son comercio, manufactura, transporte, actividades inmobiliarias, hoteles y restaurantes, y construcción.  

Todos los ajustes en Reactiva Perú le permitirán enfocarse más en el segmento de las microempresas, que ha experimentado un mayor impacto debido a la disminución de la actividad económica, producto de la situación de emergencia generada por el coronavirus (covid-19).

Fijación de propuesta de tasas de interés genera zozobra en sector Microfinanciero

La propuesta de la Comisión de Defensa del Consumidor del Congreso de la República, que fue aprobada, estableciendo topes para las tasas de interés en el sistema financiero, de tal forma que las instituciones financieras tengan la posibilidad de definir tasas bajo un rango que sería fijado por el Banco Central de Reserva del Perú (BCR), genero un gran desosiego en este sector, especialmente en las entidades microfinancieras. 

En este tema, el especialista en temas de microfinanzas, Joel Siancas Ramírez señalo que la determinación de las tasas de interés mantiene tres componentes que no son potestad de cambio de las entidades financieras: Los costos del encaje por los depósitos del público; las tasas de financiamiento de los adeudados y líneas de fondeo; y, los niveles de riesgo de los clientes. 

Añadió que las tasas de encaje por los depósitos, determinan una menor cantidad de dinero disponible para generar ingresos para la entidad que los capta, con lo cual la real capacidad de generar ingresos sobre estos ahorros se limita hasta en un 40% del monto captado. 

“Las tasas de adeudados y de las líneas de financiamiento se mantienen fijas, la renegociación de las mismas en la gran mayoría de los casos no es posible. La adopción de nuevas líneas de financiamiento con tasas más baratas es sumamente incierto en este escenario de pandemia”. 

“Los niveles de riesgo se determinan por las tasas de provisión, ya que todo crédito lleva inherente un riesgo de incobrabilidad por múltiples situaciones; y se reflejan en la estrategia de negocio de las instituciones. La de mayor tasa cobrada se vinculan a un segmento de mayor riesgo, compensando el modelo costo/beneficio”, señaló Siancas. 

Asimismo, detalló que el esquema de control de precio, lo que originaría realmente es el desincentivo de la intermediación financiera y sobretodo, la reducción de la bancarización, considerando que los segmentos no bancarizados, y que no cuentan con información no accederán a financiamiento. 

Acotó que la miopía que se piensa o quiere actuar, deja de ver el financiamiento informal que supera el mil por ciento anual con cobranzas impagas que atenta hasta con la propia vida de las personas. 

“El accionar de cualquier entidad financiera para custodiar los fondos que depositan sus clientes de ahorro, y la colocación adecuada de ese dinero en créditos, implica además, entre otras cosas el pago a personal administrativo y operativo que trabajan en el área de riesgos y auditoría (interna y externa), en el área de prevención de fraudes, de procesos; además de oficinas adecuadas a la finalidad, tecnología (software y equipos), comunicaciones, seguridad, custodia, vigilancia, alquileres, servicios básicos, depreciación”, mencionó el experto en microfinanzas. 

“Se quiere acaso que florezca la usura, que tanto se pretende supuestamente controlar, también se hará una ley de esas que nunca se cumplen para la informalidad al prestar dinero porque la necesidad de recursos hace que sucedan las cosas”. 

El especialista en microfinanzas, Joel Siancas, destacó que la solución es promover una mayor competencia, ya que está demostrado que países con control de tasas lo que conlleva es a la disminución de la bancarización o su paralización, y como consecuencia de ello el financiamiento informal campea.

El Perú que todos queremos.

(Por. Joel Siancas Ramírez) 

Me preguntaron hace poco, ¿cómo quiero el Perú en los próximos treinta años? Me ubiqué en el año 2050. Después de tantas desgracias en años y siglos pasados, la pandemia del COVID-19 marcó un antes y un después en nuestra sociedad. El Perú realiza una profunda transformación social, política y económica. En ese caminar entre los años 2020 al 2050 por fin pudimos disfrutar del Perú que todos queremos. 

Un Perú moderno, ordenado y culturalmente desarrollado. 

El desarrollo del país no es cuestión de ideologías sino de concertación y unidad. De no ser sólo exportadores de materia prima, sino productores y transformadores para generar niveles de riqueza. Aprovechar la ubicación estratégica en América del Sur para intercambiar comercio con el mundo y ser los líderes de la región. Proyectar nuestra cultura ciudadana basados en el orden, la disciplina y el respeto. Contribuir a la convivencia social pacífica sobre la base de lecciones aprendidas para crecer de manera exponencial en el campo tecnológico sin nada que envidiar a otros países del mundo como Corea del Sur o India. 

Educación y Salud: Construir una sociedad de confianza. 

Ordenar el sistema educativo sustentado no sólo en infraestructura de calidad, sino en el desarrollo del proceso de enseñanza-aprendizaje, en que sus actores cumplan su rol: familia, Estado, maestros, estudiantes y sociedad. Erradicar todo tipo de corrupción con una clara escala de valores. Fomentar una formación académica y humana en todos los niveles y ser parte de una verdadera sociedad de confianza, donde los objetivos individuales confluyan en el Bien Común. Formar personas y profesionales especializados para hacerlos más competitivos en mercados cada vez más exigentes. Mejora de la de salud pública a nivel de profesionales e infraestructura. Que las personas tengan acceso a sistemas de salud de calidad: atención oportuna, medicamentos disponibles y recursos económicos para atenderse adecuadamente. 

Un Estado árbitro que promueva el empleo para generar riqueza. 

Los esfuerzos deben confluir en generar riqueza y distribuirla de manera justa. Tolerar situaciones de convivencia entre actividades económicas para impulsar esta riqueza. El rol social del Estado está en ser árbitro y tender puentes, alimentar diálogos, no en imponer ideologías. La tecnología juega rol juega vital estableciendo sistemas integrados de información para un mayor grado de inclusión financiera y la eliminación de la pobreza, material como educativa, de todos los peruanos.

Oportunidades para emprender y salvar al planeta

El 2019 se caracterizó por ser un año donde se puso en pedestal el cuidado y la importancia del medio ambiente. Muchas empresas y activistas se sumaron a querer generar un cambio en la vida diaria de las personas. 

La palabra sustentabilidad, desde entonces, se empezó a repetir cada vez más. Al ser conscientes de estos, los negocios se han cuestionado sus actividades y qué es lo que deben hacer para definirse como “empresas verdes”, pero no solo las organizaciones que ya funcionan y tienen una larga trayectoria se adentraron a hacer suyo este nuevo concepto. 

La realidad es que hoy por hoy, el tema ambiental es parte de la preocupación de muchos gobiernos y sociedades en todo el mundo. Los inversionistas están apostando por proyectos que tengan más un impacto ambiental y no solo económico. Por ese motivo, los nuevos emprendedores toman muy en serio aquellas ideas innovadoras con las que pueden adentrarse al mundo de los negocios y aportar al medio ambiente. 

1. Recursos duraderos: Son aquellos que se regeneran y pueden ser para siempre, del tipo energías renovables o productos bioquímicos, que representan el 40% del total de la cadena de valor de la economía circular. Aquí podemos ver ejemplos de oportunidades muy distintos:
   
   Biorrefinerías. Este concepto se usa para trabajar en la idea de producir energía aprovechando los residuos. Incluso, se hacen modelos integrales en línea con la refinería petrolífera: buscan cómo aprovechar al máximo un producto en diferentes actividades circulares.
   
   Biotecnologías. A nivel biotecnológico se están desarrollando proyectos para obtener energía partir de residuos. 
   
   
2. Extender la vida del producto: Hablo aquí de actividades de reparación, reutilización y reaprovechamiento. se trata de trabajar con el ciclo de vida del producto para extender su tiempo en vida.
   
   Reparación. salen a la luz viejos oficios como el de la costura. ¿Por qué tirar la ropa a la basura cuando tiene una tara? ¿No se puede reparar? También la reparación de electrodomésticos o de carros.
   
   Productos modulares. ofrecer al consumidor la oportunidad de modificar su producto para ampliar su vida útil.
   
   Segunda mano. Todo lo que sea volver a introducir objetos en la economía se integra en la economía circular y es cada vez mejor visto por el consumidor. 
   
   
3. Formación y preparación del consumidor: Elaboración de guías y manuales de uso. Especializarte en blogs y tutoriales en formación medioambiental, aprovechamiento casero de residuos o eficiencia energética, formación y sensibilización, en otras palabras, guías de uso.
   
   Consultorías especializadas para ayudar a las pymes y las colectividades a ser más eficientes en materia de recursos y a reciclar mejor los residuos. También puede incluir asesoramiento personalizado y especializado en autoproducción y almacenaje para el autoabastecimiento de energía. 
   
   
4. Plataformas para compartir y productos por servicios: La economía colaborativa permite el aprovechamiento y la reutilización de un recurso infrautilizado. Aprovechamiento de los espacios. Hay multitud de oficinas, garajes, locales, pisos que están siendo infrautilizados la mayor parte del tiempo. Plataformas de intercambio de maquinaria y herramienta. Préstamos de objetos entre particulares. Productos como servicio.
   
   Consiste en ofrecer a clientes servicios de pago por un producto manteniendo la propiedad del mismo. Talento compartido. Cada vez hay más proyectos que apuestan por compartir talento o conocimientos.

Aplica los siguientes consejos para ser más productivo en tu trabajo y en tu día a día

El trabajo desde casa es una realidad internacional y, al menos en Perú, lo seguirá siendo por un tiempo, hasta el momento, indefinido. Es por esto que resulta importante medir nuestra capacidad de organización, disciplina y enfoque; y entrenarla más si es necesario. 

Tareas domésticas, hijos pequeños, mascotas, hermanos, televisión, ruido de los vecinos o, hasta el celular representan distracciones difíciles de controlar. Se necesita mucha fuerza de voluntad para no dejar a un lado el trabajo. 

Para ayudarte a que seas más productivo y aproveches el día he separado algunos consejos para que el tiempo te rinda más. 

1. Elige un ambiente de trabajo
   Busca en casa un sitio cómodo, bien iluminado y preferentemente en el que tienes privacidad.
   Como si estuvieras en una oficina, necesitas una mesa con todos los elementos necesarios para llevar a cabo tus tareas, incluyendo una computadora y teléfono, ambos para tu uso propio y exclusivo. Sea cual sea tu entorno de trabajo, aclárales a las personas que viven contigo que estás trabajando y no pueden entrar al espacio donde te acomodarás todo el tiempo.
   
   
2. Establece una rutina
   Es cierto que trabajar desde casa te otorga la posibilidad de tener horarios más flexibles pero, no abuses de esto pues aun así es importante que establezcas un horario para iniciar tus actividades diarias. El momento en que comienzas a trabajar determinará el ritmo del resto de tu día. 
   
   
3. Identifica tus momentos más productivos
   Lo creas o no, todos tenemos un período del día en el que somos más o menos productivos. Algunas personas pueden concentrarse mejor y producir más por la mañana, otras por la tarde y todavía hay quienes trabajan mejor por la noche. Un consejo es identificar cuándo puedes concentrarte más y programar las tareas más difíciles o aquellas que requieren la mayor atención durante ese tiempo. 
   
   
4. Haz una cosa a la vez
   Si estás respondiendo un email y al minuto contestas una llamada pero, al mismo tiempo, estás conversando en el chat, debes replantearte hacer una actividad a la vez. El concepto de multitarea, ganó impulso en los años 60 y durante muchos años se pensó que ayudaba a que los profesionales sean más productivos en sus negocios. Sin embargo, es todo lo contrario. Hacer más de una cosa al mismo tiempo dificulta el rendimiento y perjudica el desempeño puesto en la tarea. 
   
   
5. Utiliza aplicaciones para organizar tu rutina
   No te atormentes si necesita organizar tus actividades en el día. Existen muchas herramientas y aplicaciones online que pueden ayudarte en esta misión y asegurar de que tu día sea más productivo. Si tienes un correo de Google, por ejemplo, puedes utilizar Google Calendar para enumerar las tareas de la semana con antelación. A medida que los compromisos se acercan vas a recibir todas las notificaciones por email. Evernote y Google Keep también son bastante utilizados para crear listas de lo que debes hacer. En ellas puedes registrar el progreso de tu trabajo, publicar notas, escanear documentos, insertar imágenes, vídeos y gráficos relacionados con diferentes proyectos.

Claves de la influencia del liderazgo para llevar a otro nivel a tu equipo de trabajo

En el sentido estricto de la palabra, el liderazgo es ejercer influencia sobre una persona o un grupo para lograr unos objetivos planteados en común. Y, el liderazgo en equipos es el mejor modo de entender la función del liderazgo. 

Sin embargo, los métodos para ejercer este liderazgo han ido evolucionando en los últimos años, de técnicas más tradicionales a unas más modernas, ¿igual de efectivas? Puede ser pues los métodos más comunes hoy tienden a ser más efectivos y responsables al combinar modos consultivos y participativos. 

Características de un líder

Como se mencionó anteriormente, los modelos de liderazgo que hoy triunfan agregan un estilo natural, carismático y participativo a su actividad. El liderazgo transformacional es el que mejor representa a este estilo, puede decirse, el más idóneo para el liderazgo de equipos. 

El líder trasnformacional antepone el beneficio del grupo al suyo, es una fuente de inspiración para su equipo y busca su apoyo pata lograr los fines propuestos. Además, es el encargado de proponer nuevas iniciativas y agregar valor a las decisiones tomadas. 

A continuación, las características más resaltantes de un líder: 

• Guiar al equipo con ejemplo y consiguiendo una implicación voluntaria.
• Respetar, ser buen educador y crear un ambiente grato de trabajo.
• Comunicar de forma efectiva y natural.
• Adaptación a los cambios para corregir y redefinir las estrategias y lograr las metas planteadas. 

Cabe destacar que el líder influye de manera recíproca en el equipo y el equipo en él. La clave más importante para lograrlo es la comunicación. Y, no solo implica el saber comunicar sino también, saber escuchar. Una escucha activa permite comprender, informarse y aprender. Conocer al equipo y las dificultades es la mejor estrategia para alcanzar los objetivos.

Modelos de liderazgo y su influencia en el emprendedor actual

La figura del líder resulta muy importante en una empresa. De hecho, existen diferentes modelos de liderazgo, con características y comportamientos muy dispares, que influyen de diferente manera en las emociones de los demás.

• Liderazgo natural: Se trata de una aptitud innata en la persona que no ha sido designada como jefe oficialmente, pero adopta ese rol ante el resto de empleados. Destaca por su capacidad como líder.
• Liderazgo autocrático: Este modelo de liderazgo hace que el jefe sea alguien a quien no se le pueden cuestionar las órdenes, simplemente las impone y el resto debe obedecer.
• Liderazgo participativo o democrático: Aquí el líder tiene en cuenta las opiniones de todo el equipo. Aunque el jefe toma las decisiones lo hace tras escuchar activamente a sus empleados.
• Liderazgo laissez-faire: Este jefe muestra plena confianza en sus trabajadores, que tienen mayor autonomía e iniciativa y que conocen sus tareas y responsabilidades a la perfección.
• Liderazgo transformacional: El líder transformacional procura inspirar y motivar a su equipo. Está en constante contacto con los empleados y les ayuda a cumplir con sus objetivos.
• Liderazgo carismático: Un jefe es aquel que inspira, pero tiende a centrar demasiado el funcionamiento de la empresa en torno a su figura.
• Liderazgo transaccional: Este liderazgo se basa en las transacciones. Los empleados consiguen un incentivo cuando cumplen los objetivos y los jefes se benefician porque ven asumidas sus metas.
• Liderazgo burocrático: Se trata de un jefe que aplica el libro de estilo y soluciones ya preparadas, sin cambios posibles. Esto puede tener sentido en el caso de una compañía con altos riesgos, pero resulta negativo en una oficina.

La influencia del liderazgo en el emprendedor actual se traduce en que no importa qué tanto los emprendedores se esfuercen por hacerse con las mejores ideas de negocios, los recursos iniciales necesarios, la estructura, la oficina e incluso los proveedores. Poco importa también si se dispone de un gran equipo, un gran producto y servicios y la posibilidad de ofrecer un precio de mercado. Todo eso está muy bien, pero si no se es un buen líder, es mejor pensárselo dos veces, ya que las posibilidades de fracasar son elevadas.